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【体験談】僕が借金650万円を抱えた原因４選。当てはまったら債務整理を検討して！
もっ輔（@chant_sei）と申します。
僕は借金約650万円を抱えて2020年9月に任意整理を依頼しました。
毎月の返済をすると手元にお金は残らず、ボーナスを使ったり、返済した分をまた借りたりして何とか生活していく人生はとても辛かったです。
任意整理後の返済は楽ではありませんが、完済へ向けて確実に進んでいるのが分かり、今後の希望が持てています。
今回の記事では、僕がここまで借金を増やしてしまった原因について紹介します。
僕と同じような状況の人は早めに専門家に相談して債務整理をし、人生をリスタートすることを検討してみてください。
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借金をして当然？だらしない人間性。
僕は平均的な家庭でのびのびと育ててもらったと思っています。
両親と兄弟がいて、学生時代は部活を頑張り、適当に大学に進学して、興味のある職場に入社しました。
なぜ借金を抱えることになったのか考えてみると、やっぱり自分を甘やかして生きてきたからだと思います。
だらしない人間性は30歳を過ぎても変わる事はありませんでした。
- 時間にルーズ
- 掃除、整理整頓ができない
- 部活以外で本気で努力したことがない
- お金の使い方が無計画
任意整理をするまでは、ホントにダラダラと生きてきました。
僕とは逆に、計画的な人生を送っている友人は、しっかりと遊びながらも身の回りがキレイで、努力するときは本気を出し、お金の使い方にもメリハリがあります。
就職して10年も経てば差が出るのは当たり前ですね。
心当たりがある人は、変わるキッカケを本気で探す必要があると思います。
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一人暮らしをしてしまったこと
僕は大学時代にも一人暮らしをしていた時期がありましたが、その時はお金の大半は親に管理してもらっていました。
大学を卒業し、県外へ就職したので、そのタイミングで本格的に一人暮らしをすることになりました。
最初は手取り20万円ほどでしたが大学時代からすると大金です。
一人暮らしをしていくためには10万円近くを固定費で払う必要がありましたが、そのお金をなんの計画もなく使い続けていました。
1回でも家計簿を真面目につけていれば、自分の生活レベルについて考えることができたはずでしたが、ほんとにバカでした。
急な出費に対応できず、平気で借金を繰り返すようになってしまいました。
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借金がある人で家計簿をつけたことがない人は1ヶ月だけでも細かく記録して自分の生活を見直してみてください。
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ギャンブルに依存し、辞めることができなかった
借金約650万円のうち、半分以上がギャンブルによる借金です。
大学時代からパチンコ屋には行っていましたが、バイトの給料くらいしかないので友達との乗り打ちがメインでした。
その後、県外に就職し休日に遊ぶ友達もできなかったので、いつしかパチンコ依存症になってしまいました。
使えないお金にも手を出すし、仕事終わりに真っ直ぐ帰ることができず、酷いときは1週間の内、平日だけで10万円近く負けたこともあります。
パチンコ依存症で借金650万円。任意整理するまでハマってしまった男の体験談。
また、新型コロナウイルス感染拡大による緊急事態宣言の期間には競馬にドハマりしてしまいました。
元々競馬はG1レースだけ友達と予想しながらワイワイする程度でしたが、暇すぎて1日20レース近くかけるようになってしまい、あっという間にボーナスを失ってしまいました。
毎月のカード代の支払いもできなくなり、任意整理を決断する決定打となりました。
あとは宝くじにも手を出しましたね。
借金が年収を超えてくるとパチンコや競馬では逆転できません。
パチンコで勝ったときには、まさに一攫千金を狙って宝くじを買いましたが、高額当選なんてするはずがありません。
確率を知ったらいかに奇跡的な確率か分かるのに、無駄にお金をつぎ込みました。
借金の原因がギャンブルの人はまずは依存症をどうにかする必要があります。
僕の場合は、任意整理をして、払えなかったら自己破産をする状況になってから少し落ち着いてきました。
自己破産をしてしまうと奨学金の保証人で親に迷惑をかけてしまいますからね。
自分なりのストッパーについて考えてみてください。
銀行のおまとめローンを利用し、結果的に借金が倍近く増えた。
銀行や消費者金融には「おまとめローン」という借り換え商品があります。
審査に通れば、苦しい借金の負担を減らすことができます。
おまとめローンのメリット
- 金利が減り、返済期間を調整することで、毎月の返済額を減らせる
- 複数の借入先への返済を1本にまとめることで返済の手間が省ける
- ゴチャゴチャした借金がスッキリして完済の見通しが立つ
これだけのメリットがあるなら多重債務者は審査を受けるべきだと思いますよね。
しかし、落とし穴もあり、僕はズッポリとハマってしまいました。
消費者金融からの借金には総量規制という制限があります。
総量規制は、自己破産を減らすために、借金を年収の3分の1までに制限する法律のことです。
しかし、銀行のおまとめローン、カードローンによる借金は総量規制の対象になりません。
つまり、消費者金融からの借金に加えて、銀行から借入ができてしまうと、年収以上の借金をすることも可能になるということです。
僕は、年収500万円もいかない時に、約270万円の借金を銀行のおまとめローンに借り換えをしました。
そこで真面目に返済をしていけばよかったのに、さらに消費者金融と他の銀行ローンを使うことで、借金を650万円まで増やしてしまいました。
メリットの大きいおまとめローンですが、銀行系の商品を使うなら注意が必要です。
借り換えをしても借金が返済が進まないようなら、債務整理をした方が確実に早く借金完済をすることができます。
僕も借金270万円のときに任意整理をしていれば返済額は今の半分で済みました。
今となっては後悔しかありません。
僕の借金が増えた理由まとめ
今回の記事では、僕が借金を650万円まで増やしてしまった原因について自己分析をしてみました。
自分なりに考えた原因は大きく4つでした。
- だらしない人間性
- 無計画な一人暮らし
- ギャンブルへの依存症
- おまとめローンによる借金の増加
僕と似たような性質や経験がある人は、借金を増やさないよう注意が必要です。
すでに多重債務状態なら早めに債務整理して、今以上に借金を増やさないようにすることをオススメします。
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