楽天カードを多重債務者が作るための２つのポイント。借金500万円以上で審査に通った体験談。

借金約650万円を任意整理中のもっ輔（@chant_sei）です。

複数の金融会社から借金をしている多重債務者の中には、「もう数十万借りれたら何とかなる」なんて人もいるかもしれません。

個人的にはそこまで借金をしてしまったら諦めて、潔く債務整理をすることをオススメしたいです。

でも、もしかしたらあと少し借りるだけで本当に助かる人もいるかもしれません。

そんなわけで、今回は、僕が多重債務状態で楽天カードの審査を通り、キャッシング枠をもらえた経験を記事にしてみようと思います。

楽天カードに申し込みをしたときの債務状況

僕が楽天カードに申し込みをした時はすでにヘビー級の多重債務者でした。

細かい数字までは記憶していませんが、状況は下記の通りです。

銀行系おまとめローン	約400万円
ジャパンネット銀行	約95万円
バンクイック	約45万円
クレジットカードVISA	約20万円
合計	約560万円

これほど借金があったにもかかわらず、楽天カードの審査を通過し、キャッシング枠50万円をゲットすることができました。

楽天カードを作った理由は、カードを作れたらポイントが貰えると知ったからです。

作れたらラッキーの思いで申請しましたが、まさかキャッシング枠まで付いてくるとは。

 

ちなみに、年収は約480万円です。

 

借金には総量規制というものがあり、年収の3分の1以上は借りれない法律があることは知っていますか？

総量規制では、おまとめローンは対象に含まれません。

 

なので、僕の借金できるは約160万円で、当時の借金は約160万円。

金利の計算なんかで、もしかしたら借金が160万円を下回っていた可能性もありますが、これ以上は借りれないレベルのはず。

完全にアウトと思ったんですが、なぜか借りることができました。

 

やはり楽天カードをの審査は甘い？

 

楽天カードは審査が甘いのか？

楽天カードは誰でも審査に通る？

楽天カードの審査は収入が少ない人でも通りますし、無収入でも家族、パートナーの収入が認められれば通る可能性は十分にあります。

収入がない場合は預貯金や資産があることを申告することで審査に通りやすくなります。

僕はサラリーマンなので、この点については問題なしと言えます。

楽天カードの審査はポイント制

楽天カードの審査では、申告した内容にポイントを付けて査定しているようです。

職業	安定しているほど良い
収入	高いほど良い
勤続年数	長いほど良い
住まい	賃貸より、購入、実家暮らしが良い
他社借入	少ないほど良い

僕の場合で考えると勤続年数、居住年数が9年なのでその点はポイントが高かったかもしれません。

正社員で年収がボチボチなのも加点ポイントです。

ただ、他社借入が爆発しているので、審査に通ったことは不思議に思える内容になっています。

楽天カードの審査に関する口コミ

楽天カードの審査に落ちてしまいました。他のカードは欲しくありません。 勤続年数五年以上で賃貸マンションに家族と同居、契約社員です。 借金などはありません。 なぜ落ちたのか理由を調べる事が出来ないのはわかっていますが、 再度申し込む場合、最低でも期間はどの程度あけたほうがよいでしょうか 一度落ちて審査通った方いらっしゃいますか

引用元：Yahoo知恵袋

楽天カードとイオンカードが審査通らず、理由がわかりません。 楽天は主婦や学生でもOKと聞いています。 私は看護師で正社員でそれなりの収入もあるので、銀行でローンを組んでマンションを7年前に購入しています。つまり銀行の審査は通っているんです。 家賃を滞納したこともありません。 もしかして夫が10年前に借金をしたことが関係ありますか？ もう返済しました。 家族構成のお金の履歴も調べているから審査に落ちるんでしょうか？

引用元：Yahoo知恵袋

楽天カードの審査に落ちてしまいました。 25歳 年収300万 ノーローン 借金なしです。 バイトや、無職の友人、学生の後輩でも作れていましたが、何故私は作れないのでしょうか？ ただ、単にポイントが欲しいのと、 仕事で使う用に欲しかっただけなのですが、、、。 ちなみに口座にはこれから仕事用で使おうと思っていただけなので、1000円程度しか入れておりません。 嫁とほぼ同じ年収ですが、嫁は楽天カードに通っています。

引用元：Yahoo知恵袋

先日楽天カードが可決できました。しかし当方3年3か月前に自己破産をしており、いわゆるブラックの状態です。どうして通ったのでしょうか？過去と現在の経緯はこうです。 自己破 産時 派遣、28歳 消費者金融(アイフル)→150万 一社 クレカ→30万 一社 ドコモ→5万 一社 楽天申し込み時 契約社員 31歳 年収300 中堅消費者金融→50万 三社 二年ほど前からお世話に

引用元：Yahoo知恵袋

Yahoo知恵袋で口コミを調べてみると、僕より信用がありそうな人が審査落ちしているパターンを見かけました。

一方でブラックリスト入りしている人が審査に通った状況もあるので、申し込んでみないと分からないのが実際のところです。

借金があっても楽天カードの審査に通るための２つのポイント

楽天カードは審査に落ちてもその理由を教えてくれません。

楽天カードに限らず、他のクレジットカード審査でも同様だと思います。

ここまで調べた中で分かったことを簡単にまとめてみます。

審査時のポイントについて、いくつか高ポイントに該当していること

楽天カードの審査はポイント制であることを紹介しましたが、マイナスポイントがあってもいくつか高ポイントがあれば審査に通る場合もあると分かりました。

例えばこんな感じです。

明らかにマイナスポイントしかない状況では楽天カードでも審査に落ちてしまう可能性が高いと思われます。

 

借金はあるが、総量規制の範囲内であること

借金は総量規制で「年収の3分の1まで」と決められています。

現在の借金が年収の3分の1を超えてしまっているなら審査には落ちてしまいます。

しかし、僕のようにギリギリのラインであれば、キャッシング枠の審査も通るかもしれません。

総量規制は意味ある？任意整理をする人は借金が年収の3分の1以上？

 

もし総量規制の範囲を超えている場合はおまとめローンについて検討してみてください。

おまとめローンは総量規制の範囲に含まれないので、おまとめローンが通れば、また年収の3分の1まで借金をすることができます。

僕はこの制度のおかげで、借金が膨れ上がったので、本気で完済をする気がないならオススメはできません。

 

個人的にはおまとめローンをしても、借金の返済が進まない人が大半だと思うので、早めに債務整理をするべきだと思います。

地方銀行おまとめローン体験談。失敗しない為に知っておくべきこと。

 

楽天カードの審査に落ちてしまったら

覚悟を決めて債務整理をする

僕自身が、限界まで借金をしてから任意整理をしたので、ギリギリまで債務整理をせずに頑張りたい気持ちは分かります。

ですが、ほとんどの場合は借金が増えるだけで、何も解決しません。

僕としては債務整理の中でも任意整理をオススメしたいです。

今後払う予定の金利をカットされて、元本を3年から5年で分割返済していきます。

車や家などの財産は残しますし、保証人のいる奨学金などの借金は対象から外すこともできます。

安定した収入があれば何とかなる返済計画になるはずです。

やるなら絶対に早い方がいい。

少しでも早く、借金のない人並みの生活に戻りましょう。

任意整理経験者が選ぶ！任意整理おすすめランキング！【費用・実績・サービスで比較】

どうしてもお金が借りたければ中小消費者金融に相談

借金をする際にはアコムやプロミスなどの大手消費者金融が主な選択肢になりますが、消費者金融にはもう少し規模の小さな会社もあります。

中小の消費者金融は他社で審査落ちした人をターゲットにしている場合が多く、楽天カードに落ちた人も審査に通る可能性があります。

最後の手段として検討してみてください。

株式会社セントラル

株式会社セントラルは創業40年の老舗です。

全国に19店舗の展開なので、知らない人も多いかもしれません。

最大30日間は金利0円で対応していますし、セブン銀行とも連携しているので、利便性も高いです。

フタバ株式会社

フタバ株式会社も創業50年の老舗です。

セントラルと同じく最大30日間は金利0円で借りることができます。

 

 

まとめ：多重債務者でも楽天カードでキャッシング枠の審査に通る可能性はある

多重債務者が楽天カードのキャッシング枠の審査に通るポイントは2つです。

• 審査時のポイントに高評価の部分がある
• 総量規制の範囲を超えて借金をしていない

この2つのポイントをクリアしていれば申し込みをしてみる価値はあると思います。

 

その場しのぎで借金を増やそうとしている人は考え直して欲しいです。

借金を増やして最終的に債務整理すことになるだけです。

任意整理であれば財産は残すことができますが、借金が増えると、返済額も大きくなります。

返済ができなければ自己破産しかありません。

すべてを失う前に、一度弁護士や司法書士に相談してください。

今回は以上です。