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自分の借金の支払い総額はいくら？知らないと危険な理由と対処法。
キンケツ君
気づけば借金が100万超えた。
払えるやろかー。
払えるやろかー。
借金を抱えている人は自分の借金がいくらか把握できていますか？
「自分の借金は100万円」と思っている人も支払い総額を調べてみると想定以上に借金を抱えている可能性もあります。
今借金の支払いは出来ているから問題ない、といった考えは危険です。
自分の借りた金額に今後支払っていく金利を加えた「支払い総額」を把握すれば、その考えも変わるはずです。
僕自身は金利についてまったく考えておらず、気づいたときには手遅れで、任意整理をするも月10万円以上払っていくことになってしまいました。
借金がある人で返済が進んでいない人は、この記事を読んで、完済する為の対策を考えて欲しいです。
借金の支払い総額がいくらか分からないのが危険な理由
借金をして、借りた金額だけのことを考えていると痛い目を見る事になります。
消費者金融などの金融会社はお金を貸して、その分「金利」を払ってもらうことで収益をあげているということを忘れてはいけません。
銀行や消費者金融でお金を借りる際に、審査に通るかどうかで頭がいっぱいで金利がいくらになるのか考えていない人は多いと思います。
どうしてもお金が必要な状況で、そこまで頭が回らない事は僕も経験があるので理解できますが、そこが落とし穴になっています。
2020年現在の法律では、金利の上限は借入額によって15％～20％までと決まっています。
| 借入額 | 金利 |
| 10万円未満 | 年20％まで |
| 10万円以上100万円未満 | 年18％まで |
| 100万円以上 | 年15％まで |
お金を借りる金融会社や、その商品によって金利は異なります。
仮に100万円を借りて、金利年18％、毎月3万円の支払いをした場合、完済まで3年11ヵ月。
その間に払う利息は約40万円となります。
40万円も上乗せで返済しなければならないのに、途中で再度借入をすると、支払い期間が延びて、支払う金利もさらに増えることになります。
100万円の借金の支払いなら正社員として働いて、真面目に返済していけばなんとかなりそうですが、それに気づかずに借金が増えていくと金利を加えた支払い総額はどんどん膨れ上がって、どうしようもできなくなってしまいます。
借金返済シュミレーションを使って現実を見る
多くの人に自覚がないですが、借入額に金利が上乗せされて、最終的な支払い総額は大きく膨れ上がっています。
自分が今後支払っていく金額について、一度現実を見る事をオススメします。
ネット上では返済シュミレーションができるサイトもいくつかあるので紹介しておきますね。
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム：借金返済シュミレーション
シュミレーションがめんどくさいなら、各借入先に問い合わせてみると教えてくれます。
ちなみに僕の借金の総額650万円を金利15％で5年60回払いした場合ですが、
- 月の支払い＝15万4634円
- 支払い総額＝927万8040円
- 利息分＝277万8040円
となります。
利息が277万ですよ？
試しに支払い回数を6年72回払いにすると、利息は339万5824円になります。
1年支払いが伸びるだけで利息は60万円も増えてしまうわけです。
借金の支払い総額を把握したらどうする？
返済シュミレーションを使って、支払い総額を把握したら考えて欲しいことは2つです。
- 一括返済など、早く借金を終わらせる
- 支払うが厳しそうなら任意整理を考える
金利を払うのは正直、馬鹿らしいと思います。
100万円を140万円で購入するようなものです。
まだ、借金が少なくボーナスや親にお金を借りるなどして一括返済も考えた方が将来のためだと思います。
僕のように、借金完済が難しいと思ったら早めに任意整理を県談して欲しいです。
任意整理は弁護士や司法書士に相談して、借金の金利をカットして、返済までの計画を立てるものです。
法律でも認められている対処なので悪いことではありません。
任意整理のデメリットとしてクレジットカードが使えなくなったりローンを組めなくなるという部分がありますが
多額の借金を背負っているなら、これ以上借金を増やさないという面ではメリットになると思います。
任意整理を相談の相談をしてみよう
借金完済が厳しいと思ったら任意整理をするかは別にして、弁護士事務所か司法書士に事務所に電話かメールで相談してましょう。
相談は無料で対応してくれる事務所は多いので、お金の心配をする必要はありません。
弁護士と司法書士の違いについてですが
- 1社140万円以上の借金があるなら弁護士事務所へ
- 1社140万円以下の借金だけなら、どちらに相談しても問題なし
実際に任意整理をおこなうなら、司法書士へ依頼する方が費用が安くすむ傾向があります。
絶対ではありませんが参考にしてください。
もし任意整理をして利息をカットしても支払えないような額の借金があるなら弁護士事務所へ相談しましょう。
任意整理ではなく、個人再生、自己破産をする場合は弁護士に依頼するべきです。
弁護士か司法書士か相談先を迷うなら僕の書いた記事も参考にしてみてください。
まとめ：自分の借金の支払い総額を知らないのはマズイ
みなさんは自分の借金の支払い総額を把握していましたか？
借りたお金には大きな金利が上乗せされるので、気づいたときには手遅れというパターンも考えられます。
僕も、もう1年早く考えていたら・・・とも思いますが、支払いが遅れない限り危機感は生まれませんよね。
そこが借金の落とし穴です。
自分の借金のヤバさに気づけたら、早めに完済できるように計画を立てましょう。
支払いが厳しいと感じたら任意整理を考えるのも1つの手段です。
任意整理も決断は早い方が絶対にいいです。
借金癖があるなら審査に落ちるまで借り続けることになってしまいますよ！
今回は以上です。